भारत के 6 सबसे सुरक्षित निवेश कौन से है? | Safest Investment in India

इंडिया जैसे जैसे तरक्की कर रहा है, और जैसे-जैसे लोगो की आय में वृद्धि हो रही है वैसे यहाँ लोगो में निवेश से लेकर लोगो में जागरूता बढ़ रही है| 

परन्तु हाल के कुछ वर्षो में निवेश एक तरह से रोलर कोस्टर की तरह ऊपर निचे हो रहे है| जैसे नए नए स्टार्टअप और आईपीओ आये उन्होंने अविश्वसनीय उंचाईया के साथ रिकॉर्ड तोड़ मार्केट का नेतृत्व किया|

मार्केट ने हजारो करोड़ रुपये की निवेशित संपत्ति को मिटाते हुए गहरी गिरावट भी दिखाई है|

ऐसे अस्थिर समय में, अपने निवेशित पोर्टफोलियो पर फिर से विचार करने और स्वस्थ रिटर्न प्रदान करते हुए कम जोखिम वाले निवेश साधनो पर विचार करने की आवश्यकता है|

आपको यह जानकर ख़ुशी होगी की भारत ऐसे कई सबसे सुरक्षित निवेश है जिसमे जोखिम बहुत ही कम है और रिटर्न भी स्थिर है| 

आइए हम कुछ लोकप्रिय सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों के बारे में गहराई से समझे और उनकी विशेषताओं,लाभों को समझे| 

भारत के 6 सबसे सुरक्षित निवेश

फिक्स डिपाजिट (Fix Deposit) निवेश

फिक्स डिपाजिट भारत में सबसे प्रसिद्ध और लोकप्रिय निवेश तरीके से एक है जिसका उपयोग बड़ी संख्या में भारतीय निवेशक करते है|

यह बेंको और NBFC संस्था द्वारा प्रदान किया जाता है, इसमें आप अपने नगदी को स्थिर रिटर्न के लिए एक निश्चित अवधि के लिए रख सकते है| 

फिक्स डिपाजिट बहुत सारे निवेशकों के लिए पांरपरिक बचत का  पसंदीदा तरीका है क्यूंकि रिटर्न फिक्स और इसकी गारंटी बैंक और NBFC द्वारा ली जाती है|

फिक्स डिपाजिट काफी लचीला और आप अपनी निवेश अवधि और भुगतान की आवृति चुन सकते है|

मासिक या त्रिमासिक भुगतान का विकल्प चुनकर अपना जीवन यापन के खर्चे निकाल सकते है साथ ही एक स्थिर आय के रूप में प्रयोग कर सकते है| 

साथ ही बैंक अपने वरिष्ठ नागरिको के लिए अतिरिक्त ब्याज दर की पेशकश करते है जिससे सेवानिवृति के लिए अच्छा रिटर्न प्राप्त हो सके|

Fix Deposit के जोखिम

फिक्स डिपॉजिट्स कम जोखिम के साथ ही आते है और निवेश दरे तय होती है हालांकि बैंक ने दिए कर्ज राशि वापस चुकाने में असमर्थ होने का जोखिम हमेशा बना रहता है|

परन्तु अब RBI की नयी गाइडलाइन के मुताबिक अब हर बैंक को अपने यहाँ निवेशित राशि और फिक्स डिपाजिट का इन्शुरन्स (DICGC) Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation द्वारा 5 लाख का इन्शुरन्स होता है|

और अगर आप NBFC में फिक्स डिपॉज़िट करते है तो आपको Crisil रेटिंग की जाँच करना उचित कदम है| 

पात्रता

18 वर्ष से अधिक आयु  के किसी भी भारतीय नागरिक द्वारा पैन कार्ड, आधार कार्ड और पहचान पत्र और आवश्यक दस्तावेजों के साथ फिक्स डिपाजिट में निवेश कर सकते है| साथ ही अगर आप NRI  भी निवेश कर सकते है|

Rate of Return  

फिक्स डिपाजिट की ब्याज दरे पूरी तरह से बैंक और NBFC पर निर्भर होती है, सामान्यत अगर आप सरकारी और बड़ी बैंको में देखे तो यह 5% से 7% तक की है|

और अगर आप स्माल फाइनेंस बैंक और NBFC में देखे तो यह 7% से लेकर 9% तक मिल जाती है| साथ ही यह वरिष्ठ नागरिको को 0.25 -0.35% तक अधिक ब्याज देते है| 

3 Best fixed deposit schemes in India(Hindi)

Mutual Fund निवेश 

जबसे मार्केट नयी नयी उचाईया बना रहा है लोगो का ज्यादा रुझान म्यूच्यूअल फंड की और आया है साथ ही ज्यादा रिटर्न और फ्लेक्सिब्लिटी के कारण यह ज्यादा प्रचलित हुए है|

म्यूच्यूअल फंड में किया निवेश बाजार जोखिम के आधीन है | लंबे समय तक अगर आप म्यूच्यूअल फंड में निवेशित रहेंगे तो एक अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकते है| 

Mutual fund के जोखिम

अगर हम सबसे ज्यादा सुरक्षित निवेश की बात कर रहे है और म्यूच्यूअल फंड से ज्यादा रिटर्न इक्विटी से जुडी स्कीमो से मिलता है, यहाँ सबसे बड़ा रिस्क स्टॉक मार्केट ही है|

परन्तु अगर आप लार्ज कैप म्यूच्यूअल फंड की स्कीम में निवेश करते है तो रिस्क एकदम कम हो जाता है| साथ ही डेब्ट फंड में निवेश करते है तो यहाँ सुरक्षितता और ज्यादा बढ़ जाती है क्यूंकि यहाँ किया निवेश डेब्ट इंस्ट्रूमेंट में किया जाता है| 

Pro Tips– अगर आप म्यूच्यूअल फंड में सबसे सुरक्षित निवेश चाहते है तो आपको इंडेक्स फंड में निवेश करना चाहिए | यह सबसे सुरक्षित निवेश में आता है| 

Rate of Return

म्यूच्यूअल फंड में निवेश पर रिटर्न फिक्स नहीं होते है, यह पूर्ण रूप से मार्केट वोलैटिलिटी पर निर्भर होते है| अगर आप इंडेक्स फंड में निवेश करते है तो यह इंडेक्स के बराबर रिटर्न प्राप्त कर सकते है जो साल का 12 से 13% तक हो सकता है| 

अगर आप डेब्ट म्यूच्यूअल फंड में निवेश करते है तो यहाँ आपको सुरक्षित 7 से 8% तक का रिटर्न प्राप्त कर सकते है| 

पात्रता

म्यूच्यूअल फंड में निवेश के लिए आप 18 साल के आयु के साथ भारतवासी होना चाहिए | साथ ही आप चाहे तो निवेश के लिए अपने बैंक में KYC के साथ ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनो तरह से म्यूच्यूअल फंड कंपनी  वेबसाइट पर जाकर निवेश कर सकते है|

या म्यूच्यूअल फंड की नजदीकी शाखा पर विजिट कर निवेश की शुरुवात कर सकते है| 

Public Provided Fund (PPF) निवेश 

अगर आप लंबे समय के लिए सुरक्षित निवेश करना चाह रहे है तो पब्लिक प्रोविडेंड फंड (PPF) भी एक अच्छा विकल्प है | यहाँ आपको कम जोखिम के साथ लगातार धन बनांने में मदत करता है|

साथ ही यह भारत सरकार द्वारा चलाई जाने वाली स्कीम है जिसका प्रयोग सेवानिवृति योजना के रूप में किया जाता है| 

PPF समग्र महगाई को ऑफसेट कर एक स्थिर ब्याज दर प्रदान करता है | यहाँ 1.5 लाख तक का आपको टैक्स के लाभ भी मिलते है|

PPF की न्यूनतम अवधि 15 वर्ष है परंतु  यहाँ आप चाहे तो आंशिक राशि भी तीन साल पुरे होने के बाद 25% तक निकल सकते है| 

Rate of Return और पात्रता

PPF में खाते की ब्याज दर वर्तमान में 7.1% है और यह भारत सरकार द्वारा विनियमित घोषित किया जाता है| साथ ही यह सरकार द्वारा चलाई गयी स्कीम होने के कारण इसमें रिस्क ना के बराबर है| 

18 वर्ष से अधिक का हर भारतीय नागरिक आवश्यक दस्तावेज जैसे पैन कार्ड, आधार कार्ड और पहचान पत्रों के साथ PPF अकाउंट खोल सकते है| परंतु एक व्यक्ति केवल एक ही PPF खाता खोल सकता है | 

RBI Floating Rate Bond निवेश

RBI (Resarve Bank of India) ने 1 जुलाई 2020 को मार्केट में Floating rate बॉन्ड लेकर आए| यह पूर्ण रूप से RBI द्वारा निर्देशित है जिसका मौजूदा ब्याज दर 7.15% का है, जिसमे हर छह महीने में बदलाव किया जाता है| 

यह बॉन्ड का मैच्युरिटी 7 साल की है, जहा अगर वरिष्ठ नागरिक निवेश करते है तो 4 साल का प्री-मैचोर एग्जिट कुछ चार्जेस के साथ का विकल्प मिलता है| 

यहाँ ब्याज आपको हर 6 महीने के हिसाब से मिलता है, जिस पर आपको आपके टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स देना होता है| 

जोखिम और पात्रता

यह बॉन्ड RBI द्वारा निर्देशित होने के कारण इसमें जोखिम न के बराबर है साथ ही इस पर पूर्ण कंट्रोल है|

 अगर इसमें निवेश पात्रता की बात करे तो कोई भी भारतीय नागरिक इसमें निवेश कर सकता है| अभिभावक के तौर पर नाबालिक भी सयुंक्त तौर पर निवेश कर सकता है| परंतु अगर आप NRI है तो आप इसमें निवेश नहीं कर सकते है| 

इस बॉन्ड में कम से कम 1000 रुपये से निवेश की शुरुवात कर सकते है जो अधिकतम की कोई सिमा नहीं है| 

यहाँ आप ऑनलाइन के माध्यम से भी निवेश कर सकते है, साथ ही नगद भी निवेश कर सकते है परंतु यह 20 हजार से ज्यादा नगद निवेश नहीं कर सकते है|

यह आप किसी भी सरकारी और बड़ी बैंक में ICICI, HDFC, Axis Bank जैसे प्राइवेट बैंक के माध्यम से निवेश कर सकते है| 

Sovern Gold Bond निवेश

केंद्र सरकार गोल्ड मोनेटाइजेशन स्कीम के तहत सॉवरेन गोल्ड बांड स्कीम लेकर आए| इस स्कीम के तहत आप अपने निवेश को गोल्ड में कर ज्यादा रिटर्न प्राप्त कर सकते है|

 इसमें RBI ग्राहकों को एक सिमित अवधि तक सब्सक्रिप्शन लेने की छूट प्रदान करते है| यहाँ सरकार की गारंटी होने के कारण यह एक सुरक्षित निवेश है| 

इस स्कीम के तहत आपको अगर निवेश करते है तो आपको 99.99% शुद्ध सोना खरीदने का मौका मिलता है| यह आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों माध्यम से खरीद सकते है| 

साथ इस निवेश पर आपको सालाना 2.50 % के आधार पर ब्याज मिलता है, और साथ ही आपके निवेशित सोने का प्राइस बढने से रिटर्न भी ज्यादा प्राप्त होता है|

 नियम और पात्रता –

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में कोई भी भारतीय निवेश कर सकता है| साथ ही अगर आप अकेले निवेश करते है तो आप 4 किलो तक के गोल्ड बांड में निवेश कर सकते है, और अगर कोई संस्था निवेश करती है तो 2 किलो से ज्यादा का ही निवेश कर सकते है| 

साथ ही इस पर मिल रहे ब्याज टैक्सबल है और आप कुल 8 साल के लिए निवेश कर सकते है| 

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National Pension Scheme (NPS) निवेश –

सरकार ने देश में रहने वाले सभी व्यक्तिओ के लिए उचित सेवानिवृति योजना को प्रोत्साहन करने के लिए NPS की शुरुवात की है|

यह एक सामाजिक सुरक्षा पेंशन योजना की तरह है जिसे Pension fund Regulatory and Development (PFRDA ) द्वारा विनियमित किया जाता है|  

NPS में दो तरह के अकाउंट होते है| Tier 1 जो टैक्स में छूट प्रदान करता है और इसमें किया निवेश समय से पहले निकलने पर कुछ नियम साथ प्रतिबंध शामिल है|

Tier 2 में आपको तरलता ज्यादा मिलती है जिसमे निवेश डालने और निकलने पर कोई प्रतिबंध नहीं है | और इस पर किसी तरह का टैक्स नहीं लगता है| जिसमे जमा या भुगतान किये गए रिटर्न मूल्य सभी  टैक्स फ्री होते है| 

अगर हम रिटर्न की बात करे तो पिछले कुछ सालो के देखे तो NPS ने 8 – 12% रिटर्न प्रदान किया है| परन्तु NPS का रिटर्न उनके फंड मैनेजर पर आधारित है जिसने कौनसी परिसंपत्ति वर्ग को चुना है उस पर रिटर्न निर्धारित और अलग-अलग हो सकता है|

जोखिम और पात्रता

NPS में कोई भी भारतीय नागरिक जिसकी आयु 18 साल से 65 साल के आयु वाला व्यक्ति निवेश कर सकते है |NPS पूर्ण रूप से सरकार के दायरे में आता जिस कारण इसमें जोखिम ना के बराबर हो जाता है|

और भुगतान के दृष्टिकोण से कम जोखिम वाला साधन बन जाता है | NPS में मिलने वाला रिटर्न चुने गए स्कीम के आधार पर मिलता है|

उदाहरण के लिए अगर 70% इक्विटी एक्सपोज़र का विकल्प चुना है तो यहाँ मार्केट के उतार-चढाव का जोखिम बन जाता है| 

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